Rynek nieruchomości grudzień 2011. Raport

W SKRÓCIE

KREDYTY HIPOTECZNE

· Od początku roku przeciętne oprocentowanie kredytów w złotych wzrosło już o 0,7 pkt. proc. i wynosi 6,22%

· O ponad 70 tys. zł spadała od początku roku zdolność kredytowa. Coraz niższa dostępna kwota kredytu wynika z tego, że do końca grudnia banki muszą dostosować swoje procedury do wymogów Rekomendacji S.

CENY OFERTOWE

· Ceny nieruchomości spadają coraz szybciej, a spadki w ostatnim miesiącu są najwyższe od dwóch lat.

· Śmiało można stwierdzić, że inwestycje infrastrukturalne, aktywizacja miast, dzielnic i całych regionów pozytywnie stymulowały polski rynek nieruchomości. Być może uchroniły go przed głębokim kryzysem. Nie należy się jednak spodziewać, że „efekt Euro” zadziała w przyszłym roku.

· Aktualnie mieszkań szukają ludzie w wieku do 34 lat, stanowią oni ponad 58% wszystkich szukających.

· Z badań Szybko.pl wynika, że 23% potencjalnych kupców szuka mieszkań do 200 tys. złotych; 29% od 200 do 300 tys., a kolejne 20% od 300 do 400 tys.

CENY TRANSAKCYJNE

· Segment popularny zdominował obrót na rynku wtórnym mieszkań. Tego typu mieszkania są najbardziej odporne na obniżki cen.

· Wejście w życie Rekomendacji S i słabsza koniunktura w miesiącach zimowych mogą skutkować wydłużeniem czasu sprzedaży i kolejnymi korektami – zwłaszcza w segmencie największych powierzchniowo mieszkań.

· Wyraźna kontynuacja spadków w Poznaniu. W porównaniu do raportu z zeszłego miesiąca średnia cena m. kw. obniżyła się o 2,2 proc.

· Największe spadki cen widoczne są w Łodzi, gdzie w porównaniu do przełomu 2010/2011 r. ceny spadły o 9,5 proc.

KREDYTY HIPOTECZNE

Listopad przyniósł nie najlepsze informacje dla osób zainteresowanych zaciągnięciem kredytu hipotecznego. Podobnie jak przed miesiącem istotnie wzrosło bowiem oprocentowanie kredytów w złotych. Przeciętne (mediana) oprocentowanie wynosi obecnie 6,22%. Od początku roku wzrosło już o prawie 0,7 pkt. proc.

Główną tego przyczyną jest wzrost WIBORu. Obecna wartości stawki WIBOR 3M wynosi 4,97%. Od początku roku wzrosła więc ona o ponad 1 pkt. proc. Dotychczas było to jednak łagodzone spadkiem marż kredytowych. W listopadzie przeciętna marża jednak nie spadła, lecz nieznacznie wzrosła (z 1,25% do 1,27%), co nie pozostało bez wpływu na poziom oprocentowania.

W listopadzie po raz kolejny spadła również przeciętna zdolność kredytowa. Główną przyczyną spadków jest najprawdopodobniej stopniowe wprowadzanie przez banki zmian w zasadach wyliczania dostępnej kwoty kredytu. Już tylko do końca roku banki mają bowiem czas na dostosowanie swoich procedur do zapisów Rekomendacji S.

Rekomendacja S określa, że banki, na potrzeby wyliczania zdolności kredytowej, muszą przyjmować założenie, że kredyt będzie spłacony w okresie nie dłuższym niż 25 lat. Dodatkowo w przypadku kredytów walutowych maksymalny stosunek raty do dochodów nie będzie mógł być wyższy niż 42%. W największym stopniu spadek zdolności dotknie więc osoby o dochodach powyżej średniej zainteresowanych kredytem walutowym. Według obecnie obowiązujących regulacji ich rata może bowiem stanowić nawet 65% dochodu.

Zdolność kredytowa 4-osobowej rodziny o łącznych dochodach 8000 zł netto

Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w PLN

Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 25%

Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w EUR

Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 25%

Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera

* Kredyt dwuwalutowy

Oprocentowanie i marże kredytów hipotecznych w CHF

Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 25%

Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expander, 12.2011